Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An

Nội dung text: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An

1. NG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH HƯNG TỈNH LONG AN  PH ĐĂNG KHOA (*) TÓM TẮT Nghiên cứu này chỉ ra thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trên địa bàn chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An giai đoạn 2014-2016 bằng phương pháp phân tích, so sánh Đồng thời đưa ra những nhận định về các mặt hạn chế, tồn tại và đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trên địa bàn chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An trong thời gian tới. Từ khóa: Tài chính, huy động vốn, ngân hàng. SUMMARY This study shows the situation of mobilizing capital of the Bank for Agriculture and Rural Development in Vinh Hung district, Long An province for the period 2014-2016 by means of analysis and comparison. At the same time, the Bank made judgments about the limitations and shortcomings and proposed measures to improve the capital mobilization of the Bank for Agriculture and Rural Development in Vinh Hung district, Long An province in the future. Key words: Finance, capital mobilization, banks. 1. Đặt vấn đề - (KT-XH) hay các tổ chức tín dụng (TCTD) khác của Ngân hàng thương mại (NHTM) còn nhiều bất hợp lý. Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngoài với chi phí hợp lý và sự ổn định cao là yêu cầu ngày càng trở nên cấp thiết và quan trọng. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An (Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng) trọng. Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng là đơn vị chủ yếu cung cấp vốn cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh của nền kinh tế. Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng sẽ phải huy động vốn từ bên ngoài. Vì vậy, Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng rất chú trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh của mình. Có thể nói hoạt động huy động các nguồn vốn khác nhau trong xã hội là lẽ sống quan trọng nhất của Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng. 2. Nội dung nghiên cứu Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An. - Phương pháp nghiên cứu: Sử dụng phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng giai đoạn 2014-2016. Kết quả nghiên cứu Chi nhánh tổ chức huy động vốn, cho vay, thu nợ và các dịch vụ khác đối với khách hàng. Chi nhánh được ngân hàng cấp trên ủy nhiệm vốn để kinh doanh và chịu trách nhiệm về việc sử dụng vốn này sao cho có hiệu quả nhất. (*) TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP 62
2. NG 2.1. Thực trạng công tác huy động vốn và sử dụng vốn của Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An 2.1.1. Cơ cấu nguồn vốn Nguồn vốn cho vay của ngân hàng chủ yếu từ ba nguồn, đó là vốn huy động, vốn tự có và nguồn vốn ủy thác. Riêng đối với ngân hàng chi nhánh thì chỉ có nguồn vốn huy động và vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên. Đối với nguồn vốn huy động: Ngân hàng được toàn quyền sử dụng sau khi đã trích lại một phần theo tỷ lệ đảm bảo do NHNN quy định, đồng thời có trách nhiệm trả cả gốc lẫn lãi đúng hạn cho khách hàng. Đối với nguồn vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên: Ngân hàng chỉ sử dụng nguồn vốn này khi nguồn vốn huy động được phép sử dụng không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay tại chi nhánh, khi đó chi nhánh sẽ yêu cầu được điều chuyển vốn đến và phải chịu lãi suất bằng với lãi suất huy động bình quân tại thời điểm nhận lệnh điều chuyển. Ta có thể xem xét nguồn vốn của ngân hàng dựa vào số liệu qua 3 năm 2014, 2015 và 2016 trong bảng sau: Bảng 1. Cơ cấu nguồn vốn của Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng giai đoạn 2014-2016 Đvt: Triệu đồng Chênh lệch Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 2015/2014 2016/2015 Chỉ tiêu Tỷ Tỷ Tỷ Số tiền trọng Số tiền trọng Số tiền trọng Số tiền % Số tiền % % % % Vốn huy 178.000 22,62 233.000 23,78 310.000 26,23 55.000 30,90 77.000 33,05 động Vốn điều 609.000 73,38 747.000 76,22 872.000 73,77 138.000 22,66 125.000 16,73 chuyển Tổng nguồn 787.000 100 980.000 100 1.182.000 100 193.000 24,52 202.000 20,61 vốn (Nguồn: Phòng Kế toán Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng) 1200000 1000000 800000 Vốn huy động 600000 Vốn điều chuyển 400000 Tổng nguồn vốn 200000 0 2014 2015 2016 Biểu đồ 1. Cơ cấu nguồn vốn của Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng Giai đoạn 2014-2016 (ĐVT: triệu đồng) TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP 63
3. NG Qua bảng số liệu trên ta thấy tổng nguồn vốn của Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng qua 3 năm đều tăng, đảm bảo tốt hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tổng nguồn vốn trong năm 2014 đạt 787.000 triệu đồng. Cuối năm 2015 tổng nguồn vốn là 980.000 triệu đồng, tăng 193.000 triệu đồng, tương ứng tăng 24,52% so với năm 2014. Năm 2016 tổng nguồn vốn đạt 1.182.000 triệu đồng, tăng 202.000 triệu đồng, tức tăng thêm 20,61% so với năm 2016. Sự gia tăng này đã giúp cho ngân hàng vừa đảm bảo hoạt động liên tục vừa đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của người dân đáp ứng được mục tiêu phát triển kinh tế của huyện. 2.1.2. Vốn huy động/Tổng nguồn vốn Bảng 2. Vốn huy động/Tổng nguồn vốn Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 787.000 980.000 1.182.000 Tổng nguồn vốn Triệu đồng Vốn huy động Triệu đồng 178.000 233.000 310.000 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn % 22,62 23,78 26,23 (Nguồn: Phòng Kế toán Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Hưng) Vốn huy động tạo cho ngân hàng thế chủ động trong kinh doanh, có khả năng cung cấp đầy đủ kịp thời và nhanh chóng vốn cho khách hàng. Nhìn chung, nguồn vốn huy động có xu hướng tăng lên qua các năm nhưng nó vẫn còn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn, tỷ trọng nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn của ngân hàng qua 3 năm còn thấp (từ 22,62% đến 26,23%). Ngân hàng chưa thể tự kiếm ra được nguồn vốn để kinh doanh. Nguyên nhân là trên địa bàn huyện chủ yếu là nông dân, thu nhập không cao lắm nên lượng vốn nhàn rỗi cũng không nhiều. Ngoài ra, trong dân cư vẫn còn những hình thức tiết kiệm khác như góp vốn xoay vòng, chơi hụi cũng đã làm mất đi một lượng vốn đáng kể cho ngân hàng. Cụ thể, năm 2014 tỷ trọng vốn huy động chiếm 22,62% tổng nguồn vốn, sang năm 2015 là 23,78%, năm 2016 tỷ trọng vốn huy động là 26,23%. Đây là biểu hiện tích cực thể hiện tốc độ huy động vốn ngày càng tăng của ngân hàng, có được kết quả đó là do ngân hàng đã tích cực áp dụng nhiều hình thức huy động vốn với thời gian và lãi suất linh hoạt với thị trường, cùng với phong cách phục vụ tận tình chu đáo, tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng, giúp cho nguồn vốn huy động ngày được nâng cao. Tóm lại, ngân hàng cần phải phát huy những thành quả đạt được từ công tác huy động vốn năm 2016, ngày càng nâng cao nguồn vốn huy động, giảm thiểu VĐC sao cho hợp lý để có được nguồn vốn với chi phí thấp đem lại lợi nhuận tốt nhất. 2.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn 2.2.1. Nâng cao chất lượng sử dụng vốn Để khai thác và sử dụng tối đa nguồn vốn huy động thì ngân hàng cần phải nâng cao hiệu quả sử dụng vốn đó là đẩy mạnh hoạt động tín dụng là một biện pháp để nuôi dưỡng nguồn vốn cho tương lai. 2.2.2. Mở rộng và cải tiến các dịch vụ Phát triển và hoàn thiện dịch vụ thanh toán, chuyển tiền. Dịch vụ tư vấn. Dịch vụ bảo lãnh. Dịch vụ bảo quản giấy tờ, tài sản cho khách hàng TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP 64
4. NG 2.2.3. Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín của ngân hàng Khi ngân hàng thực sự có uy tín, tạo được lòng tin với khách hàng thì khách hàng mới biết đến và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng một cách thường xuyên và liên tục. 2.2.4. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Trong thời đại ngày nay việc áp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật trong lĩnh vực ngân hàng đã trở thành vấn đề sống còn và đã làm cho bộ mặt các NHTM thay đổi. Đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán, tốc độ thanh toán nhanh sẽ góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu quả kinh doanh của khách hàng, qua đó nâng cao uy tín của ngân hàng. 2.3. Kiến nghị Trên đây là một số phương hướng phát triển và giải pháp huy động vốn tại Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng để các giải pháp này mang tính khả thi và có thể áp dụng trong thực tiễn, ngân hàng cần đến sự hỗ trợ tích cực, sự giúp đỡ đồng bộ của các ngành, các cấp từ Trung ương đến địa phương thông qua một số kiến nghị như sau: 2.3.1. Đối với Ngân hàng Agribank Việt Nam Thứ nhất: Kiến nghị về chính sách huy động vốn Cần phải tăng cường công tác dự báo dài hạn nhằm cho chi nhánh nắm bắt được xu hướng phát triển của thị trường để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp. Cần xây dựng hoàn chỉnh các chức năng, cơ chế huy động vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thực hiện mục tiêu của chiến lược phát triển, trên cơ sở xây dựng các chế độ nghiệp vụ phù hợp để hướng d n các chi nhánh chủ động xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh trong từng thời kỳ. Thứ hai: kiến nghị về lãi suất và công tác điều hành nguồn vốn. Xây dựng trên cơ sở thực hiện đầy đủ các quy định của NHNN (về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, ký quỹ bảo lảnh, đảm bảo khả năng thanh toán) theo nguyên tắc đánh giá đúng mức đóng góp của từng chi nhánh vào kết quả chung của toàn ngành, thực hiện h trợ qua lãi suất điều chuyển vốn nội bộ nhằm phát huy tính năng động của từng chi nhánh. 2.3.2. Đối với chính quyền địa phương Có biện pháp đẩy nhanh tiến độ thi công của các công trình xây dựng đường giao thông tạo điều kiện phát triển kinh tế - xã hội của huyện. Tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho các doanh nghiệp mới thành lập, có chính sách hỗ trợ nông dân phát triển nông nghiệp bền vững Ủy ban nhân dân huyện Vĩnh Hưng và các cấp ban ngành cần có nhiều chính sách quy hoạch vùng kinh tế trọng điểm, tạo hành lang pháp lý thông thoáng nhằm thu hút nhiều nhà đầu tư. Đây là cơ sở để phát triển kinh tế địa phương, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của hoạt động ngân hàng. 2.3.3. Đối với Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An Để tạo môi trường cho cán bộ làm việc thoải mái, phát huy được sự sáng tạo trong công việc, ngân hàng cần nâng cấp trụ sở làm việc rộng rãi hơn nữa, tạo môi trường thoải mái cho cán bộ và cả khách hàng khi giao dịch. Cần có một bộ phận làm công tác marketing chuyên nghiệp cho ngân hàng. Về lĩnh vực phát triển sản phẩm - dịch vụ: ngân hàng chú ý phân tích rõ đối tượng khách hàng, từ đó nghiên cứu xây dựng sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu, tâm lý tập quán của người gửi tiền dựa trên các tiêu chí: độ tuổi, giới tính, tâm lý người tiêu dùng, khả năng kinh tế, khu vực địa lý, ngành nghề mới đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới cho phù hợp. TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP 65
5. NG 3. Kết luận Huy động vốn là nghiệp vụ cơ bản, thường xuyên và là một trong những vấn đề trung tâm trong hoạt động của bất kỳ ngân hàng nào. Quy mô, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng nói riêng và nó quyết định tới sự cung ứng vốn cho nền kinh tế nói chung. Do vậy, làm thế nào để tăng cường hiệu quả huy động vốn trong ngân hàng đảm bảo số lượng và chất lượng nguồn vốn là một vấn đề thường xuyên được các nhà quản trị ngân hàng quan tâm. Trong những năm gần đây, mặc dù đất nước đang đối mặt với những khó khăn, thử thách, nền kinh tế có nhiều biến động, vấn đề huy động vốn đang trở thành bài toán khó đối với các ngân hàng, nhưng hệ thống ngân hàng nói chung và Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An nói riêng đã có những nỗ lực rất lớn để đáp ứng kịp thời các nhu cầu vốn và dịch vụ ngân hàng cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế. Trong thời gian tới, để tiếp tục đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng của các doanh nghiệp trên địa bàn chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An nói riêng và nền kinh tế nói chung, ngoài những nỗ lực tìm tòi và phát triển các hình thức huy động mới có hiệu quả, đề ra những chiến lược thích hợp, không chỉ riêng Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh lực cố gắng của bản thân ngân hàng là chính, tự tìm ra giải pháp, mà cần có sự hỗ trợ của các cơ quan chức năng trong việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để chi nhánh ngày một nâng cao hiệu quả huy động vốn, thực hiện thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển. Qua đó, Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An ngày càng tạo cho mình một vị thế mới trong hệ thống cũng như trên thị trường ngân hàng. [1]. Báo cáo kết quả kinh doanh của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An giai đoạn năm 2014- 2016. [2]. PGS.TS. Nguyễn Đăng Dờn (2014), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Đại học Kinh tế TPHCM. [3]. PGS.TS. Nguyễn Đăng Dờn (2016), Giáo trình Quản trị Kinh doanh Ngân hàng, NXB Đại học Kinh tế TP.HCM. [4]. Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 được Quốc hội nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ 7 thông qua ngày 16 tháng 6 năm 2010, Hiệu lực thi hành ngày 01/11/2011. [5]. Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động cho vay của Tổ chức Tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. : 24/10/2017 : 29/12/2017 TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP 66