Nghiên cứu giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn khu vực tây Nam Bộ

Nội dung text: Nghiên cứu giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn khu vực tây Nam Bộ

1. NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI 3. Kết luận Nghiên cứu các chỉ số tài chính cơ bản của các cơng ty ngành xây dựng niêm yết trên sàn chứng khốn HOSE tác giả đã tiến hành tổng hợp một số lý thuyết liên quan và số liệu trên trang cophieu68. Kết quả cho thấy thị trường chứng khốn Việt Nam dần vận hành theo hướng chung của thị trường thế giới nhưng do ngành xây dựng của Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển, chịu tác động của nhiều yếu tố bên trong lẫn bên ngồi nên ít nhiều sẽ ảnh hưởng đến kết quả phân tích các chỉ số tài chính cơ bản. Do vậy nhà đầu tư khơng thể chỉ dựa vào các thơng tin này để ra quyết định, cần cĩ sự kết hợp các thơng tin bên ngồi để đầu tư hiệu quả./. Tài liệu tham khảo [1]. Bạch Đức Hiển, Giáo trình thị trường chứng khốn, NXB. Tài chính, 2009; [2]. Bùi Kim Yến, Giáo trình thị trường chứng khốn, NXB. Giao thơng vận tải, 2017; [3]. Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang, Nghiên cứu khoa học marketing, NXB. Đại học quốc gia - Thành phố Hồ Chí Minh, 2011; [4]. Ngày nhận bài: 20/02/2020 Ngày gửi phản biện: 04/3/2020 Ngày chấp nhận đăng: 20/3/2020 (Tổng hợp) 1 Trường ĐHXD Miền Tây. NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN KHU VỰC TÂY NAM BỘ RESEARCH OF SOLUTIONS TO INCREASE COMPETITIVENESS FOR SAI GON COMMERCIAL BANKS IN THE SOUTHWEST REGION Võ Thị Vân Na1 Tĩm tắt: Trong bối cảnh kinh tế tại khu vực Tây Nam Bộ hiện nay, các tổ chức tín dụng trong và ngồi nước khơng ngừng nâng cao chất luợng dịch vụ, sản phẩm để gia tăng thị phần hoạt động, dần khẳng định thương hiệu và nâng cao vị thế của mình trên địa bàn. Hệ thống ngân thương mại cổ phần Sài Gịn (SCB) là ngân hàng bán lẻ trong khu vực phải đối mặt với vơ vàn những khĩ khăn. Nghiên cứu này nhằm tìm ra giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống SCB thơng qua việc xác định các thành phần năng lực cạnh tranh và đo lường sự ảnh hưởng của các nhân tố này đến khả năng thu hút khách hàng thực hiện giao dịch với SCB khu vực. Từ kết quả phân tích hồi quy tuyến tính bội, cho thấy cĩ 3 nhân tố ảnh hưởng đến mức độ đồng ý giao dịch với SCB của khách hàng là thương hiệu, sản phẩm và chất lượng dịch vụ, riêng nhân tố mạng lưới khơng ảnh hưởng. Dựa trên kết quả phân tích, nghiên cứu đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho SCB khu vực Tây Nam Bộ. Từ khĩa: Năng lực cạnh tranh, ngân hàng bán lẻ, SCB Thông tin KH - GD Trường Đại học Xây dựng Miền Tây 91
2. NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI Abstract: In the current economic situation of the Southwest region of Vietnam, national and foreign credit organizations are constantly improving their service quality and products to increase market shares, gradually strenghthening their brand and position within the area. The Sai gon commercial banks (SCB) , which is the retail bank company in this region has to face many difficulties. This study aims to find solutions to improve the competitiveness of the SCB by identifying the competitiveness of components and measuring the influence of these factors on the ability to attract customers in this region. From the results of multiple linear regression analysis, it is shown that there are 3 components that affect customers’ level of agreement to deal with SCB: brand, product and service quality. Company size does not affect customers’ decision to come to SCB. Based on the results of the analysis, the study proposes solutions to improve competitiveness for SCB in the Southwest region. Keywords: Competitiveness, retail banking, SCB 1. Đặt vấn đề Hệ thống ngân hàng đĩng vai trị cực kỳ quan trọng đối với bất kỳ nền kinh tế nào trên thế giới. Ở một quốc gia, khi hệ thống ngân hàng khơng phát triển chứng tỏ tiềm lực kinh tế của quốc gia đĩ chưa được khai thác triệt để. Việc tìm giải pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh luơn là ưu tiên hàng đầu trong hệ thống ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng bán lẻ. Bài viết này sẽ trình bày phương pháp xác định các thành phần năng lực cạnh tranh của Ngân hàng và đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố này đến khả năng thu hút khách hàng nhằm mở rộng thị phần hoạt động của ngân hàng, trên cơ sở đĩ tìm ra giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho hệ thống SCB khu vựcTây Nam Bộ. 2. Phương pháp nghiên cứu Số liệu được thu thập theo phương pháp chọn mẫu ngẫu nhiên phân tầng thơng qua khảo sát ý kiến xác suất của 250 khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng năm tài chính 2018. Nội dung thiết kế theo thang đo Likert với 5 mức độ đánh giá của khách hàng về năng lực cạnh tranh của SCB tăng dần từ 1 đến 5 (Hồn tồn khơng đồng ý – Khơng đồng ý – Bình thường – Đồng ý – Hồn tồn đồng ý). Cỡ mẫu: tiêu chuẩn 8:1. Với 18 biến quan sát. Vậy kích thước mẫu tối thiểu xác định là 144 (18 x 8) quan sát. Nghiên cứu này sử dụng mơ hình hồi quy tuyến tính bội để xác định các thành phần của năng lực cạnh tranh ảnh hưởng đến khả năng thu hút khách hàng đến giao dịch tại SCB khu vực. Từ đĩ dựa trên kết quả nghiên cứu định lượng để đưa ra giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của SCB khu vực Tây Nam Bộ trong giai đoạn hiện nay. 3. Tổng quan nghiên cứu 3.1. Các lý thuyết đánh giá năng lực cạnh tranh của một ngân hàng Xét về gĩc độ kinh tế cạnh tranh là một hiện tượng gắn liền với kinh tế thị trường, khái niệm cạnh tranh đã xuất hiện trong quá trình hình thành và phát triển sản xuất. Cạnh tranh giữa hai hay nhiều chủ thể trong nền kinh tế nhằm tìm kiếm thị phần và nâng cao hiệu quả kinh doanh của chính chủ thể đĩ. Dù khơng thể phủ nhận mặt tiêu cực từ việc cạnh tranh khơng lành mạnh nhưng cạnh tranh vẫn luơn giữ vai trị quan trọng làm động lực thúc đẩy nền kinh tế phát triển vững mạnh và đồng thời cũng giúp phân bổ nguồn lực một cách hiệu quả hơn. 92 Số 39 - Quý I năm 2020
3. NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI Theo lý thuyết của Victor Smith (2002) để cĩ thể cạnh tranh các ngân hàng cần phát triển 5 loại năng lực sau: - Nhãn hiệu: Trong lĩnh vực dịch vụ tiền tệ luơn nhạy cảm với các thơng tin. Thương hiệu là tài sản vơ hình. Phát triển nhãn hiệu là chìa khố để làm khác biệt hố ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh. - Sản phẩm: Ngồi giá cả cạnh tranh thì sản phẩm được đánh giá cao thơng qua giá trị lợi ích mang lại cho khách hàng. - Dịch vụ: Dịch vụ cĩ hai thành phần là giao tiếp khách hàng, kỹ năng mềm và thực hiện giao dịch, trình độ chuyên mơn. - Vốn trí tuệ: Vốn trí tuệ gồm vốn nhân lực và các kỹ năng. - Chi phí và hạ tầng: để phát triển năng lực này là tổ chức linh hoạt, thống nhất hệ thống, quản trị chuỗi giá trị, quản trị rủi ro, quản trị chi phí, .[5]. Theo tạp chí The Asian Banker - tạp chí uy tín trong lĩnh vực tài chính, đánh giá “Những ngân hàng bán lẻ xuất sắc” dựa trên các chỉ tiêu như: Giá trị thương hiệu; Hiệu quả tài chính; Tính bền vững của nguồn thu; Tính rõ ràng trong chiến lược; Năng lực bán hàng; Năng lực quản lý rủi ro; Khả năng tạo sản phẩm; Thâm nhập thị trường; Đầu tư vào nguồn nhân lực. Và một ngân hàng muốn cạnh tranh tốt thì phải hoạt động hiệu quả, định hướng phát triển bền vững và thể hiện tốt khả năng vượt qua trở ngại [3]. 3.2. Các nghiên cứu đo lường các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của một ngân hàng Đinh Phi Hổ (2009), Đánh giá mức độ hài lịng của khách hàng ứng dụng cho hệ thống ngân hàng thương mại. Tác giả sử dụng thang đo với 5 nhân tố - Sự tin cậy, khả năng đáp ứng, sự cảm thơng, sự đảm bảo phương tiện hữu hình để đánh giá mức độ hài lịng của khách hàng [1]. Sử dụng mơ hình phân tích nhân tố để kiểm định các nhân tố ảnh hưởng, nhận diện các yếu tố theo khách hàng và sử dụng mơ hình hồi quy bội để nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lịng của khách hàng. Kết quả nghiên cứu rút ra cĩ 2 nhân tố ảnh hưởng đến sự hài lịng của khách hàng khi giao dịch với ngân hàng là (1) – Sự đáp ứng và đảm bảo, (2) – Phương tiện hữu hình. Trong đĩ biến đảm bảo và đáp ứng ảnh hưởng đến sự hài lịng của khách hàng nhiều hơn biến phương tiện hữu hình. Đặng Hữu Mẫn (2010), Năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại Việt Nam – Thực trạng và những giải pháp. Tác giả đánh giá năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại Việt Nam dựa trên việc phân tích các yếu tố cạnh tranh như năng lực tài chính, chất lượng nguồn nhân lực, trình độ cơng nghệ, thị phần, hệ thống kênh phân phối, phát triển sản phẩm mới và cơng tác xây dựng và quảng bá thương hiệu. Trên cơ sở đĩ đề xuất một số giải pháp khắc phục [2]. Lee J. Krajewski và Larry P. Ritzman (1996) đánh giá năng lực cạnh tranh dựa vào: lực lượng lao động được đào tạo tốt và linh hoạt là một lợi thế mà cho phép các tổ chức đáp ứng các địi hỏi của thị trường. Các phương tiện: việc cĩ các phương tiện cĩ vị trí tốt như các văn phịng, các cửa hiệu, các nhà máy là lợi thế, sự hiểu biết về thị trường tài chính, hệ thống và cơng nghệ hiện đại [4]. Dựa trên nghiên cứu đã thực hiện về năng lực cạnh tranh của một ngân hàng cho thấy một ngân hàng muốn cạnh tranh tốt và hoạt động hiệu quả phải cĩ tiềm lực tài chính mạnh để xây dựng được lá chắn rủi ro tốt và xây dựng thương hiệu mạnh, nguồn lực con người chất lượng cao, chiến lược kinh doanh và sản phẩm mang tính khác biệt [6]. Thông tin KH - GD Trường Đại học Xây dựng Miền Tây 93
4. NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI 4. Phân tích năng lực cạnh tranh tại SCB khu vực Tây Nam Bộ 4.1. Quy trình nghiên cứu đo lường nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh (NLCT) Sơ đồ 1: Sơ đồ mơ tả quy trình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh 4.2. Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của SCB Từ những nghiên cứu tổng quan, cho thấy cĩ 5 yếu tố tác động đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng bán lẻ là: thương hiệu, sản phẩm, chất lượng dịch vụ, cơng nghệ ngân hàng và mạng lưới hoạt động. Kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach Alpha. Kết quả phân tích hệ số tin cậy Cronbach alpha của thang đo năng lực cạnh tranh được trình bày trong bảng 4.2. - Kết quả phân tích hệ số tin cậy: Theo đĩ tất cả các thành phần năng lực cạnh tranh đều cĩ hệ số Alpha đạt từ 0,6 trở lên và các biến cĩ hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3 điều này cho thấy thang đo đo lường tốt. Thành phần cĩ hệ số Alpha nhỏ nhất là mạng lưới với hệ số Alpha = 0,733; nhân tố sản phẩm cĩ hệ số alpha lớn nhất là 0,819. Do đĩ, tất cả các biến đều đạt tiêu chuẩn và được sử dụng trong phân tích nhân tố khám phá EFA. Bảng 4.1: Kết quả kiểm định Cronbach Alpha của thang đo năng lực cạnh tranh Nhân tố Giá trị 1 2 3 4 5 Thương hiệu Sản phẩm Chất lượng dịch vụ Mạng lưới Cơng nghệ Số biến quan sát 4 4 4 3 3 Cronbach Alpha 0,794 0,819 0,798 0,733 0,767 Nguồn: Kết quả kiểm định độ tin cậy của thang đo các thành phần NLCT 94 Số 39 - Quý I năm 2020
5. NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI - Kết quả phân tích nhân tố (EFA) Xác định các thành phần năng lực cạnh tranh của ngân hàng Kết quả phân tích cho thấy hệ số KMO= 0,853, kiểm định Bartllet cĩ ý nghĩa về mặt thống kê với giá trị p-value = 0. Như vậy thỏa mãn điều kiện về phân tích nhân tố. Bảng 4.2: Kết quả phân tích nhân tố thang đo thành phần năng lực cạnh tranh KMO and Bartlett’s Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. .853 Bartlett’s Test of Sphericity Approx. Chi-Square 1.768E3 df 153 Sig. .000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Initial Eigenvalues Loadings Loadings Component % of Cumulative % of Cumulative % of Cumulative Total Total Total Variance % Variance % Variance % 1 6.064 33.689 33.689 6.064 33.689 33.689 3.98 22.11 22.11 2 2.39 13.28 46.969 2.39 13.28 46.969 3.052 16.953 39.064 3 1.966 10.924 57.892 1.966 10.924 57.892 2.664 14.797 53.861 4 1.258 6.99 64.882 1.258 6.99 64.882 1.984 11.021 64.882 5 0.789 4.385 69.268 6 0.743 4.13 73.397 7 0.639 3.548 76.945 8 0.573 3.182 80.127 9 0.534 2.968 83.095 10 0.507 2.815 85.91 11 0.454 2.522 88.432 12 0.418 2.32 90.753 13 0.37 2.058 92.811 14 0.338 1.88 94.691 15 0.296 1.642 96.333 16 0.255 1.416 97.749 17 0.215 1.195 98.944 18 0.19 1.056 100 Extraction Method: Principal Component Analysis. Kết quả phân tích nhân tố khám phá rút gọn tập hợp 18 biến quan sát thành 4 nhân tố cấu thành nên năng lực cạnh tranh và các biến quan sát đều cĩ trọng số lớn hơn 0,5. Và 4 nhân tố được rút ra tương Thông tin KH - GD Trường Đại học Xây dựng Miền Tây 95
6. NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI đương với thành phần cấu thành nên năng lực cạnh tranh của ngân hàng, tổng phương sai được trích là 64,88%. Các nhân tố được rút gọn lại và đặt tên như sau: - Nhân tố thứ nhất: Thương hiệu gồm 4 biến quan sát; - Nhân tố thứ hai: Sản phẩm gồm 4 biến quan sát; - Nhân tố thứ ba: Chất lượng dịch vụ gồm 7 biến quan sát; - Nhân tố thứ tư: Mạng lưới giao dịch gồm 3 biến quan sát. Như vậy so với lý thuyết, đề xuất về các thành phần thang đo năng lực cạnh tranh, yếu tố cơng nghệ được gom chung lại với yếu tố chất lượng dịch vụ do trình độ cơng nghệ ngân hàng cĩ liên quan trong việc cung ứng các dịch vụ nhanh chĩng, tiện lợi và giúp khách hàng thỏa mãn được những nhu cầu cần thiết mọi lúc mọi nơi thơng qua các kết nối hệ thống ngân hàng điện tử, . - Hiệu chỉnh mơ hình nghiên cứu Sau khi phân tích nhân tố ta thấy cĩ sự thay đổi trong khái niệm thang đo ban đầu như sau: thành phần cơng nghệ ngân hàng gộp chung vào thành phần chất lượng dịch vụ và được đặt tên lại là nhân tố chất lượng dịch vụ. Theo đĩ, thang đo về các thành phần năng lực cạnh tranh sẽ được đánh giá lại độ tin cậy theo 4 nhân tố vừa được rút ra, trước khi đưa vào mơ hình hồi quy. Kết quả đánh giá lại độ tin cậy của thang đo: Bảng 4.3: Kết quả đánh giá độ tin cậy của thang đo đã hiệu chỉnh Nhân tố Giá trị 1 2 3 4 Thương hiệu Sản phẩm Chất lượng dịch vụ Mạng lưới Số biến quan sát 4 4 7 3 Cronbacth Alpha 0,888 0,819 0,872 0,733 Nguồn: Kết quả kiểm định độ tin cậy của thang đo NLCT hiệu chỉnh Phân tích kết quả cho thấy độ tin cậy ở bảng 4.3 của các nhân tố mới rút ra đều cĩ hệ số Alpha lớn hơn 0,6 và thành phần chất lượng dịch vụ mới cĩ hệ số Alpha 0,872. Các biến cĩ hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0,3; điều này cho thấy thang đo đo lường tốt. Mơ hình đo lường ảnh hưởng các thành phần năng lực cạnh tranh đến mức độ đồng ý giao dịch với SCB của khách hàng được hiệu chỉnh với 4 nhân tố lớn: thương hiệu, sản phẩm, chất lượng dịch vụ và mạng lưới. Qua kết quả phân tích nhân tố ta thấy cĩ 4 thành phần năng lực cạnh tranh được rút ra từ thang đo năng lực cạnh tranh với các biến quan sát. Vấn đề tiếp theo là trước khi đưa các nhân tố này vào mơ hình hồi quy để đo lường sự ảnh hưởng của 4 nhân tố này đến mức độ đồng ý giao dịch với SCB, ta cần kiểm tra sự tương quan giữa các biến để tránh hiện tượng đa cộng tuyến. Qua bảng trên, ta thấy nhân tố thương hiệu và chất lượng dịch vụ cĩ mối tương quan cao nhất (pearson correlation) là 0,689 (nhưng vẫn thấp hơn 0,7). Cịn lại các nhân tố khác khơng cĩ tương quan hoặc tương quan rất thấp. Như vậy cĩ thể sử dụng các biến này vào mơ hình hồi quy để giải thích sự ảnh hưởng của chúng đến mức độ đồng ý giao dịch với SCB. - Phân tích sự tương quan được thể hiện ở bảng 4.4 như sau: 96 Số 39 - Quý I năm 2020
7. NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI Bảng 4.4: Phân tích ma trận tương quan Nhân tố Thương hiệu Sản phẩm Chất lượng dịch vụ Mạng lưới Thương hiệu 1 0,216 0,689 0,053 Tổng Sản phẩm 0,216 1 0,232 0,028 tương quan Chất lượng dịch vụ 0,689 0,232 1 0,092 Pearson Mạng lưới 0,053 0,028 0,092 1 Nguồn: Phân tích tương quan Pearson 4.3. Phân tích hồi quy đánh giá mức độ ảnh hưởng của các thành phần năng lực cạnh tranh tại SCB khu vực Đồng bằng Sơng Cửu Long Hàm hồi quy tuyến tính bội để xác định nhân tố ảnh hưởng các thành phần năng lực cạnh tranh đến mức độ đồng ý giao dịch với ngân hàng của khách hàng như sau: Y = α0 + β1X1 + β2X2 + β3X3 + β4X4 + ui Trong đĩ Y : Mức độ đồng ý giao dịch của khách hàng; X1: Thương hiệu; X2 : Sản phẩm; X3 : Chất lượng dịch vụ; X4 : Mạng lưới; - Đánh giá độ phù hợp của mơ hình Hệ số xác định R2 được sử dung để xác định độ phù hợp của mơ hình. R2 = 0,764 và R2 hiệu chỉnh = 0,760 (Adjusted R Square), dù giá trị R2 hiệu chỉnh nhỏ hơn giá trị của R2 nhưng khi dùng nĩ đánh giá độ phù hợp của mơ hình sẽ an tồn hơn vì nĩ khơng thổi phồng mức độ phù hợp của mơ hình. Với hệ số R2 hiệu chỉnh = 0,760 (lớn hơn 0,5) thì độ chính xác của mơ hình lớn và cĩ nghĩa là 76% sự thay đổi trong mức độ đồng ý giao dịch với SCB của khách hàng sẽ được giải thích bởi các nhân tố năng lực cạnh tranh. Thực hiện kiểm định F để kiểm định độ phù hợp của mơ hình: ta thấy giá trị p-value rất nhỏ (sig 0,05). Trong các thành phần năng lực cạnh tranh thì yếu tố thương hiệu cĩ tác động mạnh nhất đến mức độ đồng ý giao dịch của khách hàng với ngân hàng. Các hệ số hồi quy đều dương cho thấy sự tác động của các thành phần năng lực cạnh tranh là cùng chiều với sự thay đổi đến mức độ đồng ý giao dịch với SCB của khách hàng và nếu các nhân tố này được Thông tin KH - GD Trường Đại học Xây dựng Miền Tây 97
8. NGHIÊN CỨU TRAO ĐỔI đánh giá tốt thì thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch với SCB và gĩp phần gia tăng thị phần hoạt động của ngân hàng. Tác động này được phân tích cụ thể như sau: Biến thương hiệu cĩ hệ số hồi quy chưa hiệu chỉnh là 0,627 cĩ nghĩa là khi nhân tố thương hiệu thay đổi tăng thêm 1 điểm thì mức độ đồng ý đến giao dịch với SCB sẽ tăng thêm 0,627 điểm. Tương tự, khi nhân tố sản phẩm thay đổi tăng thêm 1 điểm thì mức độ đồng ý giao dịch với ngân hàng thay đổi tăng thêm 0,291 điểm và khi nhân tố chất lượng dịch vụ đánh giá tăng thêm 1 điểm thì mức độ đồng ý giao dịch với ngân hàng tăng thêm 0,306 điểm. 5. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh tại SCB khu vực Đồng bằng Sơng Cửu Long Dựa trên kết quả nghiên cứu, nghiên cứu đưa ra giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của SCB ở các khía cạnh: Nâng cao năng lực tài chính, xây dựng thương hiệu vững mạnh, tạo sự khác biệt cho sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cao năng lực quản lý và kiểm sốt rủi ro. - Nâng cao năng lực tài chính: Các giải pháp cần thiết là tăng cường hoạt động cho vay và kiểm sốt chất lượng tín dụng và hạn chế nợ quá hạn nhằm nâng cao chất lượng nguồn vốn và kiểm sốt việc sử dụng vốn hiệu quả, cân bằng giữa hoạt động cho vay và hoạt động huy động vốn. - Xây dựng thương hiệu vững mạnh: Xây dựng thương hiệu nổi tiếng thơng qua việc nâng cao chất lượng sản phẩm, gia tăng những tiện ích đi kèm và khai thác thêm tính độc đáo trong từng sản phẩm triển khai cho khách hàng. Giải pháp xây dựng thương hiệu vững mạnh cần phải cĩ quá trình thực hiện lâu dài với kế hoạch và mục tiêu cụ thể. - Nâng cao chất lượng sản phẩm, tạo sự khác biệt để cạnh tranh hiệu quả: phải thực hiện các giải pháp đồng bộ hĩa các khía cạnh về thị trường, kênh phân phối, và chi phí. Tạo sự khác biệt cho sản phẩm khơng chỉ ở chính giá trị thực của sản phẩm mà bằng thái độ, cung cách giao dịch, văn hĩa doanh nghiệp. - Nâng cao chất lượng dịch vụ: đối với lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, chất lượng dịch vụ như một cơng cụ cạnh tranh hình thành nên nền tảng phát triển bền vững. - Bên cạnh đĩ, Nâng cao năng lực quản lý và kiểm sốt rủi ro: mục tiêu hoạt động quan trọng nhất trong giai đoạn tiếp theo là phát triển bền vững. Đảm bảo các nguyên tắc quản lý trong giám sát hoạt động kinh doanh, chấp hành nghiêm túc các yêu cầu pháp định về an tồn vốn, hồn thiện cơng tác kiểm tốn nội bộ, gĩp phần ngăn ngừa khắc phục các rủi ro trong kinh doanh. Tài liệu tham khảo [1]. Đinh Phi Hổ, Đánh giá mức độ hài lịng của khách hàng ứng dụng cho hệ thống ngân hàng thương mại. Tạp chí quản lý kinh tế - CIEM số 26, 2009. [2]. Đặng Hữu Mẫn, Năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại Việt Nam – Thực trạng và những đề xuất. Tạp chí KH cơng nghệ ĐH Đà Nẵng, 2010. [3]. Tạp chí The Asian Banker. [4]. Lee J. Krajewski, Larry P. Ritzman, Operations management strategy and Analysis, Fourth Edition, Addison-Wesley Publishing Company, Inc. 1996. [5]. Victor Smith, Core competencies in the retail sector of the financial service industry, 2002. [6]. Warren Cammack, “A vision to be the most innovative and customer-centric bank in Viet Nam”. Vietnam Retail Banking Forum 2015. Ngày nhận bài: 20/02/2020 Ngày gửi phản biện: 04/3/2020 Ngày chấp nhận đăng: 20/3/2020 1 Trường ĐHXD Miền Tây. 98 Số 39 - Quý I năm 2020