Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại - Chương 1: Tổng quan về quản trị ngân hàng - Lương Huỳnh Anh Thư

Nội dung text: Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại - Chương 1: Tổng quan về quản trị ngân hàng - Lương Huỳnh Anh Thư

1. 17/04/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ ĐỒNG NAI KHOA KẾ TỐN- TÀI CHÍNH Quản trị ngân hàng thương mại Giảng viên: ThS. Lương Huỳnh Anh Thư CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG 1
2. 17/04/2020 MỤC TIÊU CỦA CHƯƠNG 1 Nêu bật sự cần thiết của hoạt động quản trị ngân hàng. Giới thiệu và làm rõ các khái niệm : quản trị, quản trị ngân hàng, chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng. Phác họa bức tranh tồn diện về các lĩnh vực quản trị ngân hàng. Đi sâu vào việc phân tích hoạt động hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng, các bước của quá trình này cũng như việc tổ chức cơng tác hoạch định trên như thế nào. NỘI DUNG 1 Hoạt động kinh doanh của NHTM 2 Quản trị và quản trị kinh doanh ngân hàng 3 Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng 4 Tổ chức cơng tác hoạch định chiến lược kinh doanh 2
3. 17/04/2020 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM Những vấn đề chung về ngân hàng thương mại Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại Đặc điểm kinh doanh ngân hàng Những khuynh hướng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh NH QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG 1 • Khái niệm về quản trị 2 • Các nguyên tắc quản trị 3 Chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng 4 Sự cần thiết của quản trị kinh doanh ngân hàng 5 Các lĩnh vực của quản trị ngân hàng 3
4. 17/04/2020 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG Nội dung: 1.Tổng quan về hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng 2. Tác dụng của hoạch định chiến lược kinh doanh ngân 3. Cơ sở để xây dựng chiến lược kinh doanh ngân hàng hàng 4. Mối liên hệ giữa chiến lược kinh doanh của NHTM với chiến lược của NHTW TỔ CHỨC CƠNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1.Phân cấp hoạch định 2. Xây dựng mối quan hệ giữa các cấp hoặc định Nội dung 3. Thơng báo kế hoạch. 4. Tổ chức kiểm tra và điều chỉnh. 4
5. 17/04/2020 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.Những vấn đề chung về ngân hàng thương mại 1.1. Khái niệm về ngân hàng thương mại Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam : “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”. KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hoạt động ngân hàng: Là họat động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh tốn. 5
6. 17/04/2020 KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Theo luật các TCTD, hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây : Nhận tiền gửi Cấp tín dụng Cung ứng dịch vụ thanh tốn qua tài khoản. KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nhận xét : Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp. Ngân hàng thương mại là một trung Ngân hàng thương mại là một doanh gian tài chính nghiệp đặc biệt. Nguồn lực do NH kiểm sốt và cĩ thể thu được lợi ích kinh tế trong tương lai 6
7. 17/04/2020 CÁC LOẠI HÌNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Căn cứ vào hình thức sở hữu: NHTM nhà nước, cổ phần, liên doanh, chi nhánh nước ngồi, nước nggồi. Căn cứ vào sản phẩm ngân hàng Phân loại cung cấp cho khách hàng: Bán buơn, bán lẻ, bán buơn và bán lẻ. Căn cứ vào lĩnh vực hoạt động: Chuyên doanh, kinh doanh tổng hợp. CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7
8. 17/04/2020 CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Các nghiệp vụ trong bảng tổng kết tài sản Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại Các nghiệp vụ ngồi bảng tổng kết tài sản CÁC NGHIỆP VỤ TRONG BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN Các nghiệp vụ trong bảng tổng kết tài sản 8
9. 17/04/2020 NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ) Vốn tự cĩ của ngân hàng thương mại bao gồm: Vốn tự cĩ cơ bản (Vốn cấp 1) Vốn tự cĩ bổ sung (Vốn cấp 2) NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ) Vốn tự cĩ cơ bản (Vốn cấp 1): Vốn điều lệ thực cĩ (vốn đađược cấp, vốn đagĩp), quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phịng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ, lợi nhuận khơng chia. 9
10. 17/04/2020 NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ) Vốn tự cĩ bổ sung (Vốn cấp 2): Phần gía trị tăng thêm của tài sản cố định và của các loại chứng khĩan đầu tư được định gía lại, Trái phiếu chuyển đổi hoặc cổ phiếu ưu đai do tổ chức tín dụng phát hành cĩ thời hạn dài, cc giấy nợ thứ cấp. NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ) Dịch vụ ngân quĩ, dịch vụ uỷ thác, tổ chức thanh tốn khơng dùng tiền mặt cho khách hàng, nhận quản lý tài sản qúy giá theo yêu cầu khách hàng, kinh doanh vàng bạc, đá qúy, ngoại tệ, mua bán hộ chứng khốn, phát hành hộ cổ phiếu, trái phiếu cho các cơng ty, xí nghiệp, tư vấn về tài chính, đầu tư 10
11. 17/04/2020 NGHIỆP VỤ NGỒI BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN • Là những giao dịch khơng được ghi chép trên bảng Cân đối kế tốn của ngân hàng: Các hợp đồng bảo lãnh tín dụng, trong đĩ ngân hàng cam kết đảm bảo hồn trả khoản vay của khách hàng cho người thứ ba là người cho vay NGHIỆP VỤ NGỒI BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN Các hợp đồng trao đổi lãi suất, trong đĩ ngân hàng cam kết trao đổi các khoản thanh tốn lãi của các chứng khốn nợ với một bên khác. 11
12. 17/04/2020 NGHIỆP VỤ NGỒI BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN Các hợp đồng tài chính tương lai và hợp đồng quyền chọn lai suất, trong đĩ ngân hàng đồng ý giao hay nhận nhưng chứng khốn từ một bên khác tại một mức giá được bảo đảm. NGHIỆP VỤ NGỒI BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN Hợp đồng cam kết cho vay, trong đĩ ngân hàng cam kết cho vay tối đa tới một số vốn nhất định trước khi hợp đồng hết hiệu lực. 12
13. 17/04/2020 ĐẶC ĐIỂM KINH DOANH NGÂN HÀNG  Điển hình và tiêu biểu của định chế tài chính trung gian.  Chịu sự điều tiết của luật và các quy định của nhà nước.  Cĩ sự cạnh tranh đặc biệt (năng lực và thị trường dành riêng)  Rủi ro cao. ĐẶC ĐIỂM KINH DOANH NGÂN HÀNG  Hoạt động ngân hàng thường mạnh về cấp tín dụng và yếu về huy động vốn.  Thiếu đảm bảo trước đổi mới và khơng cĩ sự ưu đãi về ra đời trước hoặc sau.  Sản phẩm ngân hàng tồn tại dưới dạng dịch vụ và rất trừu tượng, phức tạp đối với khách hàng 13
14. 17/04/2020 ĐẶC ĐIỂM KINH DOANH NGÂN HÀNG  Quan hệ với khách hàng dựa trên sự tín nhiệm liên tục và kéo dài.  Cung cấp sản phẩm trực tiếp, khơng qua trung gian. NHỮNG KHUYNH HƯỚNG ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NH Tài khoản kế tốn ngân Hàng Chứng từ kế tốn ngân hàng Tổ chức hồ sơ - sổ sách kế tốn ngân hàng 14
15. 17/04/2020 NHỮNG KHUYNH HƯỚNG ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NH  Sự nới lỏng các quy định của nhà nước.  Số lượng ngân hàng ngày càng tăng.  Sự nảy sinh nhanh chĩng các dịch vụ ngân hàng.  Sự thành thạo trong việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng của khách hàng ngày càng gia tăng.  Sự cải tiến cơng nghệ ngân hàng  Sự gia tăng chi phí nghiệp vụ.  Sự gia tăng tính nhạy cảm của lãi suất nguồn vốn huy động.  Xu hướng sát nhập và hợp nhất ngân hàng.  Xu hướng quốc tế hố các hoạt động ngân hàng  QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Khái niệm về quản trị : Quản trị là sự tác động của các chủ thể quản trị lên đối tượng quản trị nhằm đạt được các mục tiêu nhất định đã đặt ra trong điều kiện biến động của mơi trường kinh doanh. 15
16. 17/04/2020 QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG  Quản trị là một qui trình khơng phải là một hành vi Nhận nhất thời xét  Mục tiêu của quản trị là với một nguồn tài nguyên sẵn cĩ phải đạt được các mục tiêu với một hiệu qủa cao nhất  Quản trị phải gắn liền với mơi trường kinh doanh  Quản trị vừa là khoa học, vừa là một nghệ thuật QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Đặc điểm : Tác động quản trị Chủ thể Đối tượng quản trị quản trị Thơng tin phản hồi 16
17. 17/04/2020 KHÁI NIỆM VỀ QUẢN TRỊ Đặc điểm : Mục tiêu quản trị Đất đai Lao động Vốn KHÁI NIỆM VỀ QUẢN TRỊ Đặc điểm : • Sự vận dụng kiến thức tích lũy từ nhiều lĩnh vực. KHOA HỌC • Tổ chức bộ máy điều hành, bố trí, sắp xếp cơng việc một cách hợp lý, bố trí nhân sự phù hợp. NGHỆ • Cách thức áp dụng các kiến thức tổng hợp. • Nghệ thuật quản trị bộ máy điều hành và nhân sự nhằm đạt mục tiêu chung một cách THUẬT cĩ hiệu quả nhất. 17
18. 17/04/2020 QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Khái niệm quản trị kinh doanh ngân hàng Quản trị kinh doanh ngân hàng là việc thiết lập một chương trình hoạt động kinh doanh 1 dài hạn và ngắn hạn cho một doanh nghiệp ngân hàng, xác định các nguồn tài nguyên sẵn cĩ từ đĩ lãnh đạo nhân viên ngân hàng thực hiện các mục tiêu đã đề ra KHÁI NIỆM QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Quản trị ngân hàng là việc thiết lập các chương trình hoạt động kinh doanh để đạt các mục đích, mục tiêu kinh doanh dài hạn và ngắn hạn của ngân hàng, là việc xác định và điều hịa các nguồn tài nguyên để thực hiện chương trình, các mục tiêu kinh doanh, đĩ là việc tổ chức, lãnh đạo và kiểm tra nhân viên của ngân hàng thực hiện chương trình, các mục tiêu đã đề ra 18
19. 17/04/2020 KHÁI NIỆM QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Quản trị kinh doanh Ngân hàng là hệ thống các hoạt động thống nhất, phối hợp và liên kết các quá trình lao động của các nhân viên trong mỗi Ngân hàng, nhằm đạt được các mục tiêu kinh doanh ở mỗi thời kỳ, với phương châm tối thiểu hố các chi phí và hao tổn về nguồn lực được sử dụng trong tồn bộ quá trình đĩ. KHÁI NIỆM QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Xây dựng, bố trí, Hoạch định chiến Xác định các lãnh đạo các lược kinh doanh nguồn tài nguyên nguồn lực 19
20. 17/04/2020 CÁC NGUYÊN TẮC QUẢN TRỊ  Phân chia cơng việc.  Thẩm quyền và trách nhiệm.  Kỷ luật.  Thống nhất chỉ huy.  Thống nhất điều khiển.  Cá nhân thuộc lợi ích chung. CÁC NGUYÊN TẮC QUẢN TRỊ  Tập trung và phân tán.  Cấp bậc, tuyến hoặc “xích lãnh đạo”.  Trật tự hoặc sắp xếp người và vật đúng chỗ cần thiết.  Cơng bằng.  Ổn định nhiệm vụ.  Sáng kiến.  Tinh thần đồn kết.  Thù lao. 20
21. 17/04/2020 ĐẶC ĐIỂM CỦA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Quản trị theo quan điểm truyền thống luơn bao gồm bốn yếu tố cơ bản: 2) Con người 4) và là những hoạt (việc thực 3) Bằng động bên trong tổ 1) Mục hiện các những kỹ chức, thiết lập và duy đích mục đích thuật cơng trì các quan hệ, các quy (hướng tới luơn nghệ nhất tắc làm việc bên trong các mục thơng qua định; tổ chức nhằm đảm bảo đích). con cho tổ chức hoạt động người). cĩ hiệu quả. ĐẶC ĐIỂM CỦA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Việc chỉ ra những nét đặc trưng của quản trị trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng là cơng việc rất khĩ khăn, tuy nhiên cũng cĩ thể nêu ra vài điểm cơ bản:  Thứ nhất: Quản trị ngân hàng hướng tới sự phối, kết hợp các nguồn lực con người và vật chất trong các quá trình sản xuất, cung ứng các dịch vụ ngân hàng. 21
22. 17/04/2020 ĐẶC ĐIỂM CỦA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG  Thứ hai: Quá trình cung cấp dịch vụ của ngân hàng là việc tiến hành nhiều hoạt động khác nhau mà qua đĩ lợi ích của các bên liên quan đến ngân hàng được đáp ứng. Những dịch vụ này khơng tồn tại hữu hình, khơng tồn trữ được, dễ thay đổi, gắn bĩ và khơng tách rời với người hoặc thiết bị làm ra dịch vụ. ĐẶC ĐIỂM CỦA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG  Thứ ba: Trong thời đại ngày nay trình độ kythuật, cơng nghệ trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ ngân hàng phát triển ở mức độ cao, Nhà quản trị ngân hàng cần nhìn nhận cơng việc mà họ phải thực hiện như là quá trình tổ chức, lanh đạo cơng việc sản xuất và cung cấp thơng tin. 22
23. 17/04/2020 ĐẶC ĐIỂM CỦA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Thứ tư: Cung như nhiều lĩnh vực quản trị khác, quản trị ngân hàng về mặt lý thuyết cung là một lĩnh vực khoa học mới mẻ. Điều đĩ được thể hiện trên nhiều điểm như cĩ nhiều khái niệm và nguyên tắc quản trị được đưa ra nhưng vẫn chưa cĩ sự thống nhất, chưa chi rõ phương pháp riêng biệt và đặc thù của quản trị, tình hình thiếu hụt kỹ năng và kiến thức quản trị cĩ thể áp dụng cĩ hiệu quả và phổ biến trong thực tiễn kinh doanh của các ngân hàng. QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG 3. Chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng : HOẠCH ĐỊNH TỔ CHỨC LÃNH ĐẠO (ĐIỀU KHIỂN) PHỐI HỢP KIỂM TRA 23
24. 17/04/2020 QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG 3. Chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng : HOẠCH ĐỊNH LỰA CHỌN XÁC ĐỊNH CHIẾN LƯỢC, CÁC MỤC TIÊU SÁCH LƯỢC ĐỂ THỰC HIỆN MỤC TIÊU QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG 3. Chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng : TỔ CHỨC Các bộ phận, phịng ban gắn kết với nhau hỗ trợ nhau hoạt động nhằm thực hiện mục tiêu MỐI QUAN HỆ Quản lý các bộ phận cùng với nhân viên, gắn năng lực với cơng việc, nhiệm vụ BỐ TRÍ QUẢN LÝ Trên cơ sở các cơng việc phải làm tổ chức các bộ phận thực hiện cơng việc đĩ TỔ CHỨC CÁC BỘ PHẬN Nghiên cứu lại các cơng việc phải làm nhằm đạt mục tiêu NGHIÊN CỨU 24
25. 17/04/2020 QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG 3. Chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng : LÃNH ĐẠO Nhà quản trị tác động lên Đưa ra các quyết định cĩ đối tượng quản trị một tính nguyên tắc mà mọi Khả năng nhận thức cách cĩ mục đích, làm cho người phải tuân theo, đồng họ tự nguyện, nhiệt tình Khả năng khích lệ thời tạo điều kiện cho mọi phấn đấu để đạt mục tiêu Khả năng xây dựng người phát huy khả năng mơi trường của ngân hàng của mình trong tập thể ĐIỀU KHIỂN QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Sự liên kết hợp lý các khả năng riêng biệt của từng người, từng bộ phận, từng yếu tố. Chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng PHỐI HỢP Là một bộ phận của chức năng tổ chức được diễn ra trong ngày với tất cả các cấp quản trị. 25
26. 17/04/2020 QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG 3. Chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng: KIỂM TRA Tiến hành điều chỉnh, đảm Đối chiếu kết quả với mục bảo ngân hàng đi đúng quỹ Theo dõi đối tượng quản tiêu đề ra ban đầu đạo. trị đang hoạt động. Thu thập thơng tin về kết quả thực tế ngân hàng đạt được QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG 4. Sự cần thiết của quản trị kinh doanh ngân hàng : • Vạch ra chiến lược kinh doanh và tổ chức bộ máy để thực hiện tốt mối quan hệ với khách hàng nhằm tối đa hĩa lợi nhuận. • Tập hợp khả năng cá nhân thành khả năng tập thể, mục tiêu đạt được vì thế mà tăng hiệu quả lên gấp nhiều lần. • Khả năng quản trị quyết định rất nhiều để tạo ra sự thống nhất ý chí và sự phối hợp hài hịa của các thành viên trong tổ chức. • Quản trị giúp nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn lực (tài nguyên, nhân lực, vật lực ) 26
27. 17/04/2020 QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG 4. Sự cần thiết của quản trị kinh doanh ngân hàng : • Quản trị là một yêu cầu khách quan do mục tiêu và sự cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường quyết định. • Quản trị giúp phân cơng lao động trong Ngân hàng một cách hợp lý QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG 5. Các lĩnh vực của quản trị ngân hàng : Quản trị tổng quát. Quản trị tài chính. Quản trị sản xuất – kinh doanh. Quản trị tiếp thị. Quản trị nhân sự. Quản trị tài sản Nợ - tài sản Cĩ. Quản trị vốn tự cĩ và sự an tồn của ngân hàng. Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng. Quản trị kết quả tài chính. 27
28. 17/04/2020 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.Tổng quan về hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng Chiến lược kinh doanh ngân hàng : là chương trình hành động dài hạn nhằm đạt được những mục tiêu kinh doanh ngắn hạn hoặc dài hạn của ngân hàng. Mục tiêu của ngân hàng : mục tiêu định tính, mục tiêu định lượng. HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.Tổng quan về hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng  Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng : là tất cả các cơng việc nhằm phác họa phương hướng hoạt động và chuẩn bị cho tương lai của một ngân hàng trên cơ sở sử dụng tối ưu các nguồn lực hiện cĩ và sẽ cĩ trong phạm vi của mơi trường được dự đốn nhằm đạt được tất cả các mục tiêu đề ra.  Giải đáp ba câu hỏi : ngân hàng đang ở đâu? Ngân hàng muốn đến đâu? Đạt đến đĩ bằng cách nào? 28
29. 17/04/2020 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG 1. Tổng quan về hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng Phân loại hoạch định : Hoạch định chiến lược Hoạch định tác nghiệp • Chiến lược ổn định. • MỤC TIÊU NGẮN HẠN. • Chiến lược phát triển. • PHẠM VI Ở NHỮNG LĨNH VỰC CỤ THỂ. • Chiến lược cắt giảm để tiết kiệm. • Chiến lược phối hợp. MỤC TIÊU DÀI HẠN HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG Tác dụng của hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng : Cầu nối giữa việc hình thành một chiến lược hiệu quả và một kết quả mong muốn. Nhận dạng và tận dụng các cơ hội; thích nghi và ứng phĩ với các thay đổi của mơi trường kinh doanh. Định hướng phương hướng hoạt động cho ngân hàng. Cơng cụ kiểm tra hoạt động quản trị của ngân hàng. 29
30. 17/04/2020 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG 3. Cơ sở để xây dựng chiến lược kinh doanh ngân hàng  Đội ngũ nhân viên với trình độ, kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp.  Nguồn vốn của ngân hàng.  Cơ sở vật chất kỹ thuật.  Tài sản vơ hình của ngân hàng.  Vị trí hiện tại và mục tiêu của ngân hàng trong tương lai.  Mơi trường kinh doanh. HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG 4. Mối liên hệ giữa chiến lược kinh doanh của NHTM với chiến lược của NHTW : Chiến lược của NHTW Chiến lược của NHTM Chi phối về quy mơ và định hướng hoạt Bộ phận thực hiện chiến lược của NHTW. động. Phục vụ cho các doanh nghiệp, nhà sản Mang tính tổng quát, thể hiện đường lối, xuất thực hiện chiến lược kinh doanh của chủ trương, chính sách phát triển KT - XH họ. của Đảng và Nhà nước 30
31. 17/04/2020 CÁC BƯỚC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG DÀI HẠN NGẮN HẠN - Xác định mục tiêu. - Thiết kế mục tiêu. - Phân tích các căn cứ - Hoạch định chính sách để xây dựng chiến lược. kinh doanh. - Vạch chính sách để -Hoạch định các nghiệp thực hiện mục tiêu. vụ hàng ngày. TỔ CHỨC CƠNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1. Phân cấp hoạch định : Quản trị viên cấp cao nhất (HĐQT) : • Xác định mục tiêu, đường lối của chính sách dài hạn. • Tài nguyên (số lượng, chất lượng). • Kinh phí thực hiện. • Người kiểm sốt, chịu trách nhiệm. • Kết quả mong muốn. 31
32. 17/04/2020 TỔ CHỨC CƠNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1. Phân cấp hoạch định : Quản trị viên cấp trung gian (Ban điều hành ngân hàng) : • Xác định mục tiêu ngắn hạn. • Xây dựng chiến lược thực hiện. • Kinh phí, nhân lực, cơ sở vật chất để thực hiện. • Cách thức phối hợp các bộ phận. TỔ CHỨC CƠNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1. Phân cấp hoạch định : Cấp cơ sở (quản trị viên) : • Xác định khối lượng cơng việc. • Phân giao quyền hạn đến từng cá nhân. • Lập tiến trình. • Tiện nghi, cơ sở vật chất cung cấp chi tiết. • Huấn luyện chỉ đạo thực hiện. • Báo cáo cơng việc, xác định kết quả, đưa ra biện pháp sửa chữa. 32
33. 17/04/2020 TỔ CHỨC CƠNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 2. Xây dựng mối quan hệ giữa các cấp hoạc định : • Quan hệ chuyển giao nhiệm vụ và quyền hạn. • Quan hệ phê duyệt và kiểm sốt. • Quan hệ báo cá tiến trinh và cho ý kiến điều chỉnh. 3. Thơng báo kế hoạch. 4. Tổ chức kiểm tra và điều chỉnh. 33