Bài giảng Tín dụng ngân hàng - Nguyễn Thị Thu Trang

Nội dung text: Bài giảng Tín dụng ngân hàng - Nguyễn Thị Thu Trang

1. 10-May-11 NI DUNG CHÍNH NGUYÊN LÝ CHUNG V
   TDNH fiKhái nim và phân loi tín dng ngân hàng TÍN D
   NG NGÂN HÀNG fiQuy trình cp tín dng fiBo m tín dng GV: Nguy
   n Th Thu Trang TÀI LIU THAM KHO KHÁI NIM VÀ PHÂN LOI TDNH fiGiáo trình tín dng ngân hàng Cách th
   c luân chuyn vn fiVn bn pháp lu t: fi   - Quy t nh 1627/2001/Q-NHNN Luân chuy n v n tr c ti p   - Ngh nh 163/2006/N-CP fiLuân chuy n v n tr c ti p và có môi gii - Quy t nh s 26/2006/Q-NHNN  - B lu t dân s 2005 fiLuân chuy n v n gián ti p - S tay tín dng ca NHTM KHÁI NIM VÀ PHÂN LOI TDNH TÍN D
   NG LÀ GÌ? TÍN DNG LÀ GÌ? fiTín dng theo ch La tinh là Credo có
   CH KHÔNG G P NHAU CH ngha là tin tng, tín nhim TH TH THA THIU fiTín dng là phng pháp chuyn dch VN VN qu t ng!i cho vay sang ng!i i vay NGÂN HÀNG TRUNG GIAN 1
2. 10-May-11 TÍN D
   NG LÀ GÌ? TÍN D
   NG LÀ GÌ? Tín dng là s chuyn nh"ng tm   %   th!i mt l"ng giá tr (tài sn) t Quan h tín d ng ch a ng ba n i dung: ng!i s hu sang ng!i s# dng fiCó s chuyn nh"ng quy&n s# dng ! #  ! # trong mt khong th!i gian nht nh; v n t ng i s h u sang cho ng i s dng. khi  n hn, ng!i s# dng phi hoàn fi   " !  tr mt l"ng giá tr ln hn giá tr S chuy n nh ng này có th i h n. ban $u. fiS chuyn nh"ng này có kèm lãi Tín dng ngân hàng Khái nim Là quan h chuyn nh"ng v& tài sn Tín dng ngân hàng là vic ngân hàng (v n) gia bên cho vay (ngân hàng ho'c tha thun  khách hàng s# dng các nh ch tài chính khác) và bên i vay mt tài sn (tin, tài sn thc ho c uy (cá nhân, doanh nghip và các ch th tín) vi nguyên t c có hoàn tr b)ng khác), trong ó bên cho vay chuyn giao  tài sn cho bên i vay s# dng trong mt các nghi p v cho vay, chi t kh u (tái th!i hn nht nh theo th(a thu n, bên i chi t khu), cho thuê tài chính, bo vay có trách nhim hoàn tr vô i&u kin lãnh ngân hàng và các nghip v g c và lãi cho bên cho vay khi  n hn khác.  c im tín dng ngân hàng fiDa trên c s lòng tin. fiPhân bit giao dch tài s n trong  fiNguyên t*c hoàn tr c g c và lãi. tín d ng và giao d ch mua bán hàng hóa thông thng? fiHot ng ti&m +n ri ro cao fiC s cam k t hoàn tr vô i&u kin. 2
3. 10-May-11 PHÂN LOI TDNH PHÂN LOI TDNH Cn c% vào mc ích: Cn c% vào th!i hn tín dng fi  *  fiTín dng bt ng sn Tín d ng ng n h n fiTín dng trung hn fiTín dng công nghip và thng mi fiTín dng dài hn fiTín dng nông nghip fiTín dng tiêu dùng PHÂN LOI TDNH PHÂN LOI TDNH Cn c% m%c  tín nhim khách hàng Cn c% phng th%c hoàn tr fiTín dng không bo m fiTín dng tr góp fiTín dng có bo m fi Tín dng hoàn tr n" mt l$n fiTín dng hoàn tr theo yêu c$u PHÂN LOI TDNH PHÂN LOI TDNH Cn c% xut x% tín dng: Cn c% hình thái giá tr tín dng fiTín dng trc ti p fiTín dng b)ng ti&n fiTín dng gián ti p fiTín dng b)ng tài sn fiTín dng b)ng uy tín 3
4. 10-May-11 iu 16. Phng thc cho vay 1. Cho vay t ng l$n 2. Cho vay theo hn m%c tín dng PHÂN BIT TÍN D
   NG NGÂN 3. Cho vay theo d án $u t HÀNG VÀ CHO VAY? 4. Cho vay h"p v n 5. Cho vay tr góp 6. Cho vay theo hn m%c tín dng d phòng 7. Cho vay thông qua nghip v phát hành và s# dng th, tín dng 8. Cho vay theo hn m%c thu chi 9. Các phng th%c cho vay khác mà pháp lu t không cm QUY TRÌNH TÍN D
   NG Ý ngha ca quy trình tín dng Là tng h"p mô t công vic ca ngân fiNâng cao cht l"ng tín dng và gim hàng t khi ti p nh n h- s vay v n thiu ri ro tín dng. ca mt khách hàng cho  n khi quy t fiLàm c s cho vic phân nh quy&n, nh cho vay, gii ngân, thu n" và trách nhim cho các b ph n trong hot thanh lý h"p -ng tín dng. ng tín dng. fiLàm c s  thi t l p các h- s, th tc vay v n. Quy trình tín dng cn bn Bc 1: Lp h s vay vn fiMc tiêu: Hng d.n cho khách hàng fiBc 1: L p h- s vay v n hoàn ch/nh h- s vay trong tr!ng h"p fiBc 2: Phân tích tín dng khách hàng hi  các i&u kin cp tín    fiB c 3: Ra quy t nh tín d ng dng fiBc 4: Gii ngân fiNi dung công vic: fiBc 5: Giám sát tín dng Ti p xúc, thông báo, hng d.n c th fiBc 6: Thanh lý tín dng 4
5. 10-May-11 Bc 1: Lp h s vay vn Bc 1: Lp h s vay vn fi Giy & ngh cp tín dng fiT ch%c thc hin: fi Nhng tài liu ch%ng minh nng lc pháp lý Cán b tín dng thc hin ngay sau ca khách hàng khi ti p xúc khách hàng fi Nhng tài liu ch%ng minh kh nng hp th v n tín dng và kh nng hoàn tr v n tín dng ca khách hàng fi Nhng tài liu liên quan  n bo m tín dng ho'c i&u kin cp tín dng 'c thù. Bc 2: Phân tích tín dng Bc 2: Phân tích tín dng fiPhân tích tín dng là xác nh kh nng hin ti và tng lai ca khách hàng trong vic s# fiNi dung công vic: dng v n vay c0ng nh hoàn tr n" vay. Thu th p thông tin khách hàng fiMc tiêu: và phân tích - Tiên l"ng ri ro‰ tìm bin pháp hn ch ri ro - Phân tích tính tin c y thông tin ã thu th p "c t phía khách hàng trong bc 1‰ nh n xét thái , thin chí ca khách hàng   B c 2: Phân tích tín d ng Các ni dung c n phân tích fiH- s t khách hàng vay - H- s pháp lý fiCAMPARI - H- s v& tình hình tài chính - H- s v& k hoch, chi n l"c kinh doanh ca doanh fi5C nghip - D án ho'c phng án vay kèm k hoch s# dng ti&n vay và tr n" fiThông tin lu tr ti ngân hàng fiThông tin t các cuc i&u tra, ph(ng vn fiCác ngu-n thông tin khác 5
6. 10-May-11 CAMPARI 5C fiCharacter (T cách ca ng!i i vay) fiCharacter (T cách ca ng!i i vay) fiAlbility (Nng lc ca ng!i i vay) fiCapacity (Kh nng vay m"n ca fiMargin (Lãi cho vay) ng!i i vay) fiPurpose (Mc ích vay) fiCash (Kh nng to ra ti&n  tr n" fiAmount (S ti&n) ngân hàng) fiRepayment (S hoàn tr) fiCollateral (Bo m tín dng) fiInsurance (Bo m) fiConditions (i&u kin môi tr!ng) Bc 2: Phân tích tín dng Bc 3: Ra quy t nh tín dng fi     fiT ch%c thc hin: M c tiêu: Quy t nh tín d ng là vi c chp thu n hay không chp thu n cho vay - Cán b tín dng fiNi dung: - C quan th+m nh - Chuyên gia phân tích - . Bc 3: Ra quy t nh tín dng Bc 3: Ra quy t nh tín dng fiThông tin c p nh t t th tr!ng, các c  %   quan có liên quan; fiT ch c th c hi n: fiChính sách tín dng ca ngân hàng, nhng Cán b tín dng quy nh hot ng tín dng ca nhà nc; Trng phòng tín dng -  fiNgu n cho vay c a ngân hàng khi ra quy t Giám  c/Tng giám  c nh; fiK t qu th+m nh. 6
7. 10-May-11 Bc 4: Gi i ngân Bc 4: Gi i ngân fiMc tiêu: Cp ti&n cho khách hàng fiT ch%c thc hin: fiNi dung: Ngân hàng s1 ti n hành phát Cán b tín dng ti&n cho khách hàng theo hn m%c tín dng ã ký k t trong h"p -ng tín dng. K toán Bc 5: Giám sát tín dng Bc 5: Giám sát tín dng fiKhách hàng có s# dng v n có úng mc fiMc tiêu: Kim tra vic thc hin ích không? các i&u khon ã cam k t theo fiKim soát m%c  ri ro tín dng phát sinh h"p -ng tín dng trong quá trình s# dng v n tín dng; fiNi dung: fiTheo dõi quá trình thc hin fiTheo dõi và ghi nh n vic thc hin quy trình tín dng ca các b ph n/ cá nhân có liên quan ti ngân hàng. fiTái xét và phân hng n" Bc 5: Giám sát tín dng Bc 6: Thanh lý tín dng fiT ch%c thc hin: fiMc tiêu: theo dõi và lu tr thông Cán b tín dng tin khách hàng fiNi dung: Trng phòng tín dng - Thanh lý m'c nhiên - Thanh lý b*t buc fiT ch%c thc hin 7
8. 10-May-11 Bài tp tình hung fiCho bi t loi hình tín dng? fiRi ro gì có th g'p phi? fiNêu quy trình tín dng n u -ng ý cho vay? fiNh n xét? 8