Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp

Nội dung text: Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp

1. 102 Nguyễn Hữu Quỳnh Như / Tạp chí Khoa học và Công nghệ Đại học Duy Tân 4(47) (2021) 102-108 4(47) (2021) 102-108 Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp Life insurance market in Vietnam: Current situation and solutions Nguyễn Hữu Quỳnh Như* Nguyen Huu Quynh Nhu* Khoa Tài chính - Ngân hàng, Đại học Tài chính - Kế toán, Quảng Ngãi, Việt Nam Faculty of Finance and Banking, University of Finance and Accountancy, Quangngai, Vietnam (Ngày nhận bài: 07/4/2021, ngày phản biện xong: 12/4/2021, ngày chấp nhận đăng: 19/8/2021) Tóm tắt Bảo hiểm nhân thọ không chỉ đóng vai trò bảo vệ tài chính, tạo dựng quỹ tiết kiệm, hưu trí trong tương lai cho những người tham gia mà còn góp phần ổn định và phát triển kinh tế đất nước. Tuy nhiên, hiện nay số lượng người dân Việt Nam tham gia bảo hiểm nhân thọ vẫn còn rất thấp. Bài nghiên cứu tập trung vào phân tích thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam trong giai đoạn 2016-2020, nguyên nhân khiến số lượng người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ vẫn còn hạn chế. Từ đó, tác giả đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam. Từ khóa: Bảo hiểm nhân thọ; Việt Nam. Abstract Life insurance not only plays a key role in protecting personal finance, creating savings and retirement funds in the future for the participants, but also contributes to stabilize and develop the country's economy. However, the number of Vietnamese people participating in life insurance is still very low. Therefore, the paper examined the current status of life insurance market’s development in Vietnam for the 2016-2020 period, and analyzed the reasons why the number of people participating in life insurance is still limited. Since then, the author offered some solutions to develop life insurance market in Vietnam. Keywords: Life insurance; Vietnam. 1. Đặt vấn đề Việt Nam, tỷ lệ người dân Việt Nam tham gia Bảo hiểm nhân thọ từ lâu đã được biết đến là bảo hiểm nhân thọ ước tính chỉ ở mức dưới 10%. một giải pháp hữu hiệu để bảo vệ cho con người Trong khi đó, ở những quốc gia phát triển như trước những rủi ro khó lường của cuộc sống. Ở Mỹ, Anh, Nhật Bản, tỷ lệ người tham gia bảo các nước tiên tiến trên thế giới, bảo hiểm nhân hiểm nhân thọ lên tới hơn 90%. Ở các quốc gia thọ có từ lâu đời và thu hút số lượng người dân khu vực Đông Nam Á, tỷ lệ dân số tham gia bảo tham gia bảo hiểm cao, tuy nhiên tỷ lệ này ở Việt hiểm cũng tương đối cao, như ở Singapore tỷ lệ Nam là rất khiêm tốn. Theo Hiệp hội Bảo hiểm này là 80%, còn Malaysia là 50% [1]. Do đó, *Corresponding Author: Nguyen Huu Quynh Nhu; Faculty of Finance and Banking, University of Finance and Accountancy, Quangngai, Vietnam Email: nguyenhuuquynhnhu@tckt.edu.vn
2. Nguyễn Hữu Quỳnh Như / Tạp chí Khoa học và Công nghệ Đại học Duy Tân 4(47) (2021) 102-108 103 bài nghiên cứu sẽ tập trung vào bốn nội dung Sau đó, năm 1759 công ty bảo hiểm nhân thọ chính: (i) khái niệm và lịch sử phát triển của đầu tiên đã ra đời tại Châu Mỹ, nhưng chỉ bán ngành bảo hiểm nhân thọ trên thế giới và Việt hợp đồng bảo hiểm cho một số thành phần nhất Nam; (ii) thực trạng hoạt động bảo hiểm nhân định. Năm 1762, ở Anh thành lập công ty bảo thọ tại Việt Nam giai đoạn 2016-2020; (iii) hiểm nhân thọ Equitable. Đây là công ty đầu những nguyên nhân khiến tỷ lệ người dân tham tiên thực hiện bán các hợp đồng bảo hiểm rộng gia bảo hiểm nhân thọ thấp; (iv) giải pháp để rãi cho người dân và áp dụng nguyên tắc phí tăng tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ. bảo hiểm không đổi trong suốt thời gian bảo 2. Khái niệm và lịch sử phát triển ngành bảo hiểm. Đến những năm 1800, bảo hiểm nhân thọ hiểm nhân thọ bắt đầu được đón nhận mạnh mẽ khi cung cấp sản phẩm dành riêng cho người trụ cột trong 2.1. Khái niệm bảo hiểm nhân thọ gia đình khi tử vong sớm. Khi đó, người dân Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công mới thực sự thấy được ý nghĩa lớn lao của bảo ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước hiểm nhân thọ. Người trụ cột trong gia đình những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, không may mất sớm, với sự chi trả từ bảo hiểm tính mạng. Người mua bảo hiểm thỏa thuận và nhân thọ, gia đình sẽ có nguồn tài chính bù đắp ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm sự thiếu hụt, nhanh chóng ổn định cuộc sống. Vì về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vậy, đây là thời điểm bảo hiểm nhân thọ thực sự vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm bứt phá và dần trở nên thiết yếu với các gia đình. quản lý, để được chi trả số tiền nhất định khi Năm 1860, bắt đầu xuất hiện hệ thống mạng lưới người được bảo hiểm không may gặp rủi ro đại lý bảo hiểm nhân thọ trên thế giới. hoặc đến thời điểm đáo hạn. 2.3. Lịch sử phát triển bảo hiểm nhân thọ tại Ngoài tính chất đặc trưng là bảo vệ trước các Việt Nam rủi ro trong cuộc sống, bảo hiểm nhân thọ còn Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam ra đời khá là một phương án tài chính có tính tích lũy, là muộn so với sự phát triển chung của ngành bảo kênh tiết kiệm dài hạn và cũng là kênh đầu tư hiểm nhân thọ thế giới. Tuy nhiên, hiện nay có lãi suất. Khi kết thúc hợp đồng, nếu không ngành bảo hiểm nhân thọ đang dần dần bắt kịp có rủi ro, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ thực xu thế phát triển chung của bảo hiểm nhân thọ hiện chi trả quyền lợi đáo hạn bằng tiền cho trong khu vực và quốc tế. khách hàng. Đó là khoản tích lũy từ phí bảo Vào trước năm 1954 tại miền Bắc Việt Nam, hiểm tham gia và lãi chia (nếu có). bảo hiểm nhân thọ được biết đến khi một số 2.2. Lịch sử ngành bảo hiểm nhân thọ trên người làm việc cho Pháp được tham gia hợp thế giới đồng bảo hiểm nhân thọ, các hợp đồng này đều Vào những năm 1600, hoạt động giao được mua trực tiếp từ các công ty bảo hiểm của thương hàng hóa đường biển diễn ra rất sôi Pháp. Năm 1987, nhờ tiếp cận và học hỏi động ở các nước Châu Âu. Và đây cũng chính những kỹ thuật bảo hiểm mới trên thế giới, Bảo là cái nôi hình thành nên bảo hiểm nhân thọ Việt là công ty bảo hiểm duy nhất tại Việt Nam thời sơ khai. Năm 1583 hình thức bảo hiểm lúc đó đã tiến hành nghiên cứu và đưa ra đề tài: nhân thọ đầu tiên được ra đời ở Anh và người “Lý thuyết Bảo hiểm nhân thọ và sự ứng dụng mua chính là thuyền trưởng William Gybbon. vào thực tế Việt Nam”. Tuy nhiên vào thời Ông yêu cầu bên bán bảo hiểm hàng hóa thực điểm này, các điều kiện kinh tế tại Việt Nam hiện một hợp đồng bảo hiểm cho chính mình. còn rất hạn chế: thu nhập dân cư thấp, kinh tế
3. 104 Nguyễn Hữu Quỳnh Như / Tạp chí Khoa học và Công nghệ Đại học Duy Tân 4(47) (2021) 102-108 kém phát triển, tỷ lệ lạm phát cao, thị trường tài chỉnh (năm 2010 và năm 2020) để đáp ứng nhu chính chưa phát triển, Do đó, ý nghĩa của đề cầu phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ. tài chỉ dừng lại ở việc triển khai “Bảo hiểm sinh 3. Thực trạng hoạt động bảo hiểm nhân thọ mạng có thời hạn 1 năm”, đây là dạng bảo hiểm tại Việt Nam mang tính chất giống phi nhân thọ. Sau hơn 20 năm hình thành và phát triển, thị Ngày 20/03/1996, Bộ tài chính đã ban hành trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đến nay Quyết định số 281/TC/TCNH cho phép Bảo đã có 18 doanh nghiệp, cung cấp hơn 500 sản Việt triển khai thí điểm bảo hiểm nhân thọ. phẩm bảo hiểm nhân thọ, với hơn 11,6 triệu Ngày 22/06/1996, Công ty Bảo Việt Nhân thọ hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, giải quyết công được thành lập nhằm phục vụ nhu cầu về bảo ăn việc làm cho gần 900.000 đại lý, số tiền bảo hiểm nhân thọ cho mọi tầng lớp nhân dân. hiểm chi trả năm 2020 lên tới hơn 25.000 tỷ Công ty sau đó đã cho ra đời 2 sản phẩm là: đồng [2]. Bảo hiểm nhân thọ đang ngày càng “Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 5 năm, 10 trở nên quen thuộc với một bộ phận không nhỏ năm” và “Chương trình đảm bảo cho trẻ em người dân. Tuy nhiên, tiềm năng phát triển của đến tuổi trưởng thành”. ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam vẫn còn Đến tháng 6/1999, thị trường bảo hiểm nhân rất lớn. thọ Việt Nam được chính thức mở cửa, công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài đầu tiên gia nhập 3.1. Về quy mô thị trường thị trường là Chinfon-Manulife, liên doanh giữa Thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam Tập đoàn Taiwanese Chinfon và Công ty Bảo luôn đạt tốc độ tăng trưởng cao với mức trung hiểm Nhân thọ Canadian Manulife. Sau đó có bình 27,35%/năm trong giai đoạn 2016-2020, nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ lớn trên thế phí bảo hiểm nhân thọ chiếm khoảng 69,83% giới tham gia vào thị trường. tổng phí của toàn thị trường bảo hiểm. Mặc dù Năm 2000, Quốc hội đã thông qua Luật tăng trưởng cao, ổn định song quy mô thị Kinh doanh bảo hiểm, tạo hành lang pháp lý trường bảo hiểm nhân thọ vẫn còn nhỏ so với hoàn chỉnh cho thị trường bảo hiểm Việt Nam. tiềm năng. Năm 2020, tổng doanh thu phí bảo Nhờ có Luật Kinh doanh bảo hiểm, các doanh hiểm nhân thọ đạt 129.291 tỷ đồng, tỷ lệ doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh bình đẳng hơn và thu phí bảo hiểm nhân thọ trên GDP chỉ đạt thực sự là động lực thúc đẩy thị trường bảo hiểm mức 2,7%, thấp hơn so với mức trung bình của Việt Nam, đặc biệt là thị trường bảo hiểm nhân các nước phát triển 9,6% [3]. thọ phát triển. Đến nay, Luật Kinh doanh bảo Bảng 1. Quy mô thị trường bảo hiểm nhân hiểm năm 2000 đã trải qua 2 lần bổ sung, điều thọ tại Việt Nam giai đoạn 2016-2020 Năm Năm Năm Năm Năm Các chỉ tiêu Đơn vị 2016 2017 2018 2019 2020 Doanh thu phí bảo Tỷ đồng 50.497 66.226 86.176 106.640 129.291 hiểm nhân thọ Tốc độ tăng trưởng % 31,95 31,15 30,34 23,75 21,24 Tỷ trọng phí bảo hiểm nhân thọ/ Tổng phí thị % 57,80 61,42 64,72 66,65 69,52 trường bảo hiểm Tỷ trọng phí/ GDP % 1,12 1,32 1,53 1,77 1,60 (Nguồn: Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm)
4. Nguyễn Hữu Quỳnh Như / Tạp chí Khoa học và Công nghệ Đại học Duy Tân 4(47) (2021) 102-108 105 Phần lớn thị phần doanh thu phí bảo hiểm 3.2. Về tình hình khai thác hợp đồng bảo nhân thọ tập trung vào 5 doanh nghiệp hàng đầu, hiểm mới bao gồm: Bảo Việt (21,9%), Prudential (18,6%), Trong giai đoạn 2016-2020, số lượng hợp Manulife (16,5%), Daiichi (11,8%), AIA đồng khai thác mới của các sản phẩm bảo hiểm (11,4%) và các doanh nghiệp khác (19,8%). chính luôn tăng qua các năm từ 1,53 triệu hợp đồng năm 2016 tăng lên hơn 2,5 triệu hợp đồng vào năm 2020 (tăng 63,4%). Đặc biệt là nhóm các sản phẩm liên kết đầu tư có sự tăng trưởng đáng kể, từ 634.970 hợp đồng khai thác mới năm 2016 tăng lên gấp 2,5 lần vào năm 2020 với hơn 1,6 triệu hợp đồng. Tổng doanh thu phí bảo hiểm của hợp đồng khai thác mới của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính năm 2020 đạt 40.964 tỷ đồng, tăng gấp 2,3 lần so với năm 2016 (17.498 tỷ đồng). Trong đó, nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư (Nguồn: Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm) chiếm tỷ trọng lớn nhất, đạt 61% tổng doanh thu phí khai thác mới. Tiếp theo là bảo hiểm Biểu đồ 1. Thị phần doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp chiếm tỷ trọng khoảng 25%; bảo hiểm năm 2020 tử kỳ chiếm tỷ trọng 3%; bảo hiểm trọn đời, sinh kỳ, trả tiền định kỳ, sức khỏe chiếm tỷ trọng 0,8%. Doanh thu phí bảo hiểm bổ trợ chiếm tỷ trọng 10,2%. Bảng 2. Doanh thu phí bảo hiểm của các hợp đồng khai thác mới giai đoạn 2016-2020 (tỷ đồng) Nghiệp vụ Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Bảo hiểm trọn đời 20 28 51 68 49 Bảo hiểm sinh kỳ Bảo hiểm tử kỳ 259 425 849 888 1.229 Bảo hiểm hỗn hợp 6.293 7.835 6.741 4.054 10.241 Bảo hiểm trả tiền định kỳ 148 368 352 146 106 Bảo hiểm liên kết đầu tư 8.880 11.288 18.520 25.329 24.988 Bảo hiểm hưu trí 98 120 142 204 148 Bảo hiểm sức khỏe 5 4 31 33 25 Bảo hiểm nhóm 160 131 Bảo hiểm bổ trợ 1.635 2.353 2.922 3.730 4.178 Tổng cộng (không bao gồm 17.498 22.552 29.608 34.453 40.964 bảo hiểm bổ trợ) (Nguồn: Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm) 3.3. Về tình hình trả tiền bảo hiểm này đã tăng gấp 2 lần. Việc nhận được số tiền Số tiền công ty bảo hiểm nhân thọ chi trả bảo hiểm đã giúp các tổ chức, cá nhân tham gia cho khách hàng luôn tăng trong những năm gần bảo hiểm xây dựng và thực hiện các kế hoạch đây. Năm 2016, số tiền chi trả bảo hiểm chỉ tài chính, tiết kiệm, bảo vệ tài chính trước các 12.363 tỷ đồng nhưng đến năm 2020 số tiền rủi ro trong cuộc sống, góp phần tạo môi trường
5. 106 Nguyễn Hữu Quỳnh Như / Tạp chí Khoa học và Công nghệ Đại học Duy Tân 4(47) (2021) 102-108 thuận lợi cho phát triển kinh tế - xã hội. Ngoài 3.4. Về trung gian bảo hiểm ra, số tiền chi trả bảo hiểm tập trung chủ yếu Có 2 kênh chính làm trung gian bảo hiểm vào các sản phẩm hỗn hợp và bảo hiểm liên kết nhân thọ đó là môi giới bảo hiểm và đại lý bảo đầu tư, chiếm hơn 90% tổng số tiền chi trả bảo hiểm. Trong đó, đại lý bảo hiểm chiếm tỷ trọng hiểm trong giai đoạn 2016-2020. chủ yếu. Theo số liệu thống kê năm 2020, có Bảng 3. Tình hình trả tiền bảo hiểm giai gần 900.000 đại lý bảo hiểm nhân thọ đang đoạn 2016-2020 (tỷ đồng) hoạt động (bao gồm đại lý cá nhân và đại lý cá Năm Số tiền chi trả bảo hiểm (bao gồm chi nhân trực thuộc tổ chức) chiếm gần 85% tổng trả giá trị hoàn lại, chi đáo hạn, sự số đại lý bảo hiểm cả nước. Hiện nay, có 18 kiện bảo hiểm) công ty môi giới bảo hiểm đang hoạt động tại 2016 12.363 Việt Nam, tuy nhiên phí bảo hiểm nhân thọ 2017 15.947 2018 19.455 thông qua môi giới rất thấp, chỉ chiếm khoảng 2019 22.854 0,16% tổng phí bảo hiểm qua môi giới. 2020 25.115 Bảng 4. Số lượng môi giới bảo hiểm và đại (Nguồn: Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm) lý bảo hiểm giai đoạn 2016-2020 Loại hình trung gian bảo hiểm Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Đại lý cá nhân và đại lý cá 507.165 641.880 761.611 866.769 895.438 nhân trực thuộc tổ chức Công ty môi giới bảo hiểm 14 14 14 16 18 (Nguồn: Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm) 4. Nguyên nhân khiến số lượng người dân nhân thọ trong cuộc sống. Quan niệm đó khiến tham gia bảo hiểm nhân thọ thấp họ không muốn lắng nghe những lời tư vấn từ những nhân viên tư vấn bảo hiểm và có ác cảm - Thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam đối với các công ty bảo hiểm nhân thọ. vẫn còn non trẻ Mặc dù thị trường bảo hiểm nhân thọ đã - Một số chuyên viên tư vấn, đại lý bảo hiểm chính thức xuất hiện tại nước ta cách đây 25 nhân thọ trình độ vẫn còn hạn chế và thiếu năm nhưng đây vẫn là một ngành khá non trẻ trung thực khi tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho so với bề dày lịch sử ngành bảo hiểm nhân thọ khách hàng trên thế giới. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Để bán được hợp đồng, nhân viên của các vẫn còn hạn chế và chưa hấp dẫn được khách công ty bảo hiểm đã không tư vấn cụ thể những hàng tiềm năng tham gia. Trong khi đó, kỳ hạn điều khoản có thể gây bất lợi cho khách hàng của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường như: Khai báo không trung thực, kết thúc hợp rất dài (khoảng 15 năm trở lên) nên tâm lý đồng trước hạn, những điều khoản loại trừ trách người dân vẫn còn e ngại trong việc tham gia nhiệm bồi thường, Điều này khiến khách bảo hiểm nhân thọ. hàng bị mất toàn bộ tiền đóng phí bảo hiểm khi - Văn hóa người Việt Nam ngại đề cập đến kết thúc hợp đồng sớm hay không được chi trả, các rủi ro bồi thường khi rủi ro xảy ra. Ngoài ra, một số Người Việt Nam ghét nói về rủi ro, những đại lý bảo hiểm vẫn chưa chuyên nghiệp trong điều không may mắn, xui xẻo do đó họ vẫn quá trình tư vấn khách hàng, có thái độ chèo chưa cảm nhận được sự cần thiết của bảo hiểm kéo, làm phiền khách hàng, nói xấu đối thủ
6. Nguyễn Hữu Quỳnh Như / Tạp chí Khoa học và Công nghệ Đại học Duy Tân 4(47) (2021) 102-108 107 cạnh tranh, khiến đại bộ phận người dân có tục hành chính, cho phép các doanh nghiệp bảo cái nhìn không tốt đối với các nhân viên tư vấn hiểm tận dụng kịp thời cơ hội triển khai, bảo bảo hiểm và công ty bảo hiểm nhân thọ. đảm mặt bằng chung tối thiểu giữa doanh - Công tác chăm sóc khách hàng sau bán nghiệp bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ khi hàng của các công ty bảo hiểm ở Việt Nam triển khai cùng một loại hình bảo hiểm sức chưa thật sự tốt khoẻ và tăng tính hấp dẫn, khả năng cạnh tranh của các sản phẩm bảo hiểm so với các sản Trước khi bán được hợp đồng, các công ty phẩm tài chính thay thế khác (đặc biệt là các bảo hiểm nhân thọ thường tổ chức hội thảo, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư). tặng quà, chiêu đãi tiệc; nhân viên tư vấn ân cần hỏi thăm và đến nhà để tư vấn cho khách Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cần hàng, Nhưng sau khi khách hàng đã ký hợp xây dựng và thiết kế các sản phẩm bảo hiểm đa đồng, rất ít nhân viên bảo hiểm nhân thọ giữ dạng và phù hợp với nhu cầu, điều kiện thực tế mối liên hệ tốt với khách hàng. Ngoại trừ một của người dân Việt Nam. số ít công ty có chế độ chăm sóc tốt, đa số các Thứ ba, nâng cao chất lượng đội ngũ đại lý công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay vẫn tập bảo hiểm. trung vào việc tìm kiếm khách hàng mới mà Nhà nước cần hoàn thiện các quy định về quên đi khách hàng hiện hữu. Trong khi đó, chuẩn hoá chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm khách hàng hiện hữu lại là đối tượng khách và điều kiện, tiêu chuẩn của các tổ chức đào tạo hàng quan trọng, từ hệ khách hàng này, các đại lý bảo hiểm. Tổ chức kiểm soát chặt chẽ công ty bảo hiểm có thể khai thác thêm nhiều công tác đào tạo, thi và cấp chứng chỉ đại lý hợp đồng từ gia đình và người thân của họ. Tuy bảo hiểm. Tăng cường kiểm tra, giám sát việc nhiên, hiện nay số lượng công ty bảo hiểm nhân sử dụng đại lý của các doanh nghiệp bảo hiểm. thọ khai thác được hợp đồng thứ 2, thứ 3 từ một Các công ty bảo hiểm nhân thọ cần có quy khách hàng và gia đình của họ là không nhiều. định, chế tài xử lý đối với những đại lý bảo 5. Giải pháp hiểm vi phạm các quy định, nguyên tắc nghề Thứ nhất, thay đổi nhận thức của người dân nghiệp khi thực hiện tư vấn tài chính cho khách về bảo hiểm nhân thọ. hàng để nêu gương. Nhà nước và các doanh nghiệp bảo hiểm Thứ tư, đa dạng hóa kênh phân phối bảo hiểm. nhân thọ cần phối hợp với nhau trong việc Ngoài các kênh phân phối bảo hiểm hiện có, tuyên truyền, quảng bá để người dân cảm nhận Nhà nước có thể nghiên cứu ban hành hướng được vai trò quan trọng của bảo hiểm nhân thọ dẫn đối với các kênh phân phối mới như phân trong việc bảo vệ nguồn tài chính cá nhân khi phối bảo hiểm qua thương mại điện tử, phân rủi ro xảy ra. Từ đó, người dân có cái nhìn thân phối bảo hiểm qua điện thoại di động , nhằm thiện hơn đối với đội ngũ tư vấn bảo hiểm hay tạo hành lang pháp lý giúp doanh nghiệp bảo các công ty bảo hiểm nhân thọ. hiểm đa dạng hóa kênh phân phối. Thứ hai, khuyến khích, hỗ trợ các doanh Thứ năm, nâng cao chất lượng chăm sóc nghiệp bảo hiểm nhân thọ phát triển và đa khách hàng sau bán hàng tại các công ty bảo dạng hóa sản phẩm bảo hiểm. hiểm nhân thọ. Nhà nước thực hiện rà soát sửa đổi, bổ sung Các công ty bảo hiểm cần duy trì mối quan và ban hành mới các quy định về phê chuẩn sản hệ với các khách hàng cũ thông qua việc gọi phẩm bảo hiểm theo hướng đơn giản hóa thủ điện hỏi thăm để tư vấn tài chính cho khách
7. 108 Nguyễn Hữu Quỳnh Như / Tạp chí Khoa học và Công nghệ Đại học Duy Tân 4(47) (2021) 102-108 hàng, tổ chức các buổi hội thảo, tri ân khách Tài liệu tham khảo hàng, tặng quà nhân dịp sinh nhật, cuối năm, [1]. Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, (2019), “Bảo hiểm Việc duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng cũ nhân thọ còn nhiều tiềm năng phát triển”, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam. sẽ giúp công ty bảo hiểm nắm được tâm tư tình [2]. Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (2020), Niêm giám cảm của khách hàng, hỗ trợ khách hàng khi thị trường bảo hiểm Việt Nam, Cục Quản lý, giám khách hàng gặp khó khăn về tài chính, tránh sát bảo hiểm, Bộ Tài chính. việc tất toán hợp đồng trước hạn hay tìm kiếm [3]. Trần Thị Yến, (2020), “Bảo hiểm bức tranh đầy triển được nguồn khách hàng mới từ khách hàng cũ. vọng”, Báo cáo phân tích chuyên sâu, Công ty cổ phần chứng khoán KIS Việt Nam.